UTP, NPL e Crediti Insoluti

UTP, NPL e Crediti Insoluti

cosa accadrà dopo la moratoria
27 ottobre 2021
Convegno AGIDI online

AGENDA ISCRIVITI

L’allentamento delle misure di sostegno introdotte a seguito della crisi sanitaria e la riforma della giustizia, ineludibile in quanto condizione essenziale per accedere agli stanziamenti del PNRR, comportano una profonda revisione delle strategie e degli strumenti finora utilizzati per classificare e, soprattutto, gestire i crediti deteriorati. È infatti presumibile che le verifiche sui crediti in moratoria, imposte dalla European Banking Authority a partire dal 1° luglio, evidenzieranno una maggioranza di inadempienze probabili (UTP), che nelle banche italiane stanno superando le sofferenze (NPL) e che vanno finanziate e gestite in quanto crediti dovuti da aziende in attività.

La discontinuità derivante dall’impatto di riforma della giustizia e termine della moratoria sui crediti in sofferenza è il tema al centro dell’edizione 2021 del convegno AGIDI, che riunisce esperti, giuristi e operatori nell’individuazione di modelli e soluzioni per affrontare l’inevitabile aumento delle esposizioni deteriorate dei prossimi mesi.

Le nuove regole per la classificazione, la concessione della moratoria anche dopo la scadenza dei termini, i cambiamenti previsti per le procedure esecutive immobiliari e i vantaggi della vendita diretta sono tra i temi trattati durante l’incontro, che approfondisce inoltre gli effetti attesi dall’estensione dello strumento di garanzia, l’abbinamento della cartolarizzazione multi-originator con l’assegnazione dei rating per il rilascio della GACS e il ruolo dei fondi alternativi per la valorizzazione dei crediti.

09:00
Attivazione del collegamento online
09:10

APERTURA DEI LAVORI A CURA DEL COORDINATORE

09:15

LE PROSPETTIVE DEL MERCATO DEI CREDITI DETERIORATI AL TERMINE DELLA MORATORIA

  • L’impatto della fine della moratoria sui bilanci delle banche
  • Le nuove regole per il trattamento e la classificazione dei crediti in sofferenza
  • Il rischio di nuove restrizioni all’accesso del credito
  • La necessità di accelerare i tempi della giustizia civile riducendo i tempi di recupero del credito
  • La riattivazione del sistema delle aste immobiliari nell’ottica dello smaltimento dei debiti sospesi
09:45

IL PNRR E LA RIFORMA DELLA GIUSTIZIA: QUALI RICADUTE SULLE PROCEDURE ESECUTIVE

  • La stringente necessità di velocizzare i tempi della giustizia e le conseguenze sull’esecuzione delle sentenze
  • I cambiamenti previsti per le procedure esecutive immobiliari
  • Il primo obiettivo: la riduzione dei tempi di rilascio e maggiori garanzie ai creditori per tutelare i propri diritti
  • L’incentivazione della vendita diretta dell’immobile pignorato evitando il ricorso alle aste e l’allungamento dei tempi
  • La vendita diretta e i vantaggi per creditore e debitore
10:15

LA CLASSIFICAZIONE DELLE SOFFERENZE: UTP, NPL E PAST-DUE EXPOSURES E I DIVERSI APPROCCI DI GESTIONE

  • Esposizioni scadute e inadempienze probabili (UTP): la gestione finalizzata al recupero della posizione debitoria
  • La tempestività dell’intervento per garantire e agevolare il rientro della posizione
  • Il concetto di tolleranza (forbearance) e le modifiche alle condizioni del contratto originale della linea di credito concesso dalla banca
  • L’emergenza sanitaria e gli strumenti finalizzati alla concessione di moratorie di prestiti bancari
  • Gli effetti della moratoria per evitare un eccessivo aumento di stock NPL
  • La concessione della moratoria da parte del singolo istituto di credito anche dopo la scadenza dei termini della moratoria
10:45

LA CARTOLARIZZAZIONE DEI CREDITI DETERIORATI E IL RUOLO DELLA GACS PER FAVORIRE LE TRANSAZIONI NEL MERCATO DEI NPL

  • Le finalità del meccanismo di garanzia messo in atto dallo Stato
  • L’evoluzione della normativa GACS e le aspettative del mercato
  • Le performance delle transazioni sostenute dalla Garanzia di Stato
  • L’estensione dello strumento di garanzia fino al 2022 per far fronte al possibile aumento delle esposizioni deteriorate causate dagli effetti della pandemia
11:15

CARTOLARIZZAZIONE MULTI-ORIGINATOR: COME OTTIMIZZARE LA VALUTAZIONE DI DIVERSI PORTAFOGLI DI CREDITI IN SOFFERENZA

  • L’impatto di elevati livelli di crediti deteriorati sul clima di fiducia nei confronti del sistema bancario
  • La cartolarizzazione multi-originator e l’abbinamento con l’assegnazione dei rating per il rilascio della GACS
  • Il miglioramento della valutazione del portafoglio e la riduzione dell’onerosità complessiva dell’operazione
11:45

IL RUOLO DEI FONDI ALTERNATIVI PER LA VALORIZZAZIONE DEI CREDITI

  • Il crescente interesse dei fondi alternativi per il deleveraging dei crediti in sofferenza
  • Le nuove strategie gestionali e il coinvolgimento di operatori specializzati per massimizzare le possibilità di recupero
  • La gestione proattiva di crediti incagliati che necessitano di una gestione non giudiziale
  • La collaborazione tra banche e fondi per massimizzare il valore dei portafogli
12:15

I MODELLI DI GESTIONE DEI NPL CON SOTTOSTANTE IMMOBILIARE

  • Informazioni, dati e strumenti per “prezzare” correttamente il sottostante immobiliare
  • Le attività di valorizzazione incentrate sulle garanzie ipotecarie
  • Monitoraggio, reportistica e analisi statistica a supporto del recupero e della cessione
  • Le alternative alla risoluzione giudiziale per superare le inefficienze procedurali
  • Il possibile contributo delle Real Estate Owned Company (Reoco)
12:45
Chiusura dei lavori a cura del Coordinatore
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